6 claves para evitar el sobreendeudamiento en el complicado mes de marzo

Es una realidad que muchos son los chilenos que están endeudados o tienen problemas para llegar a fin de mes. Dramas que se hacen más latentes en marzo, que incluye poderosos gastos como útiles escolares, uniformes, patentes y comenzar a pagar créditos de vacaciones.

Estas deudas podrían hacer tiritar a cualquier bolsillo, y es por eso que la planificación es la clave de un sistema económico doméstico organizado y sin ‘fugas’.

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En este contexto, Arturo Farías, jefe de carrera de Contador Público y Auditor de la Universidad del Pacífico, señala que lo más importante es “realizar una lista que defina cuánto estamos dispuestos a gastar en cada ítem y no salirse del presupuesto bajo ninguna circunstancia“. Además, recalca algo que otros especialistas también han señalado, y es que lo ideal es comprar al contado, y si se debe recurrir a tarjetas de crédito, que sea en cuotas precio contado.

Pero, ¿qué hacer si el dinero simplemente no alcanza? El experto también indica que “utilizar la línea de crédito es una alternativa, siempre y cuando no posterguemos su pago por demasiado tiempo”, y en el caso de que se esté atravesando por un problema mayor, pedir un crédito también puede ser una opción para no seguir arrastrando intereses de deudas por meses y meses.

En líneas generales, para evitar el sobreendeudamiento, Farías entrega 6 consejos fundamentales para mejorar el manejo de las finanzas personales:

1.- Considerar dos escenarios: el primero y más importante es el día a día, es decir, las actividades normales que desarrollamos y los aspectos financieros que éstos presentan.

2.- Considerar los imprevistos: las sorpresas nos pueden hacer pasar un muy mal rato, y los más comunes y delicados son, en algunos casos, los problemas de salud y períodos largos de cesantía. Para enfrentar estas situaciones es importante, por ejemplo, contar con una fuente de ahorros, destinar parte de nuestros ingresos mensuales a seguros de cesantía, vivienda y/o educación, tener seguros de vida con devolución, que permita a los beneficiarios contar con un monto en dinero en caso de fallecimiento accidental o natural del asegurado y, en caso de sobrevivencia, entrega un beneficio de devolución.

3.- Contar con un buen presupuesto de gastos mensuales: así se ordenan las finanzas y se empiezan a identificar posibles ahorros. Un presupuesto debe contar con todos aquellos ítemes en los que gastamos al mes, como comida, educación, vivienda, transporte y salud, entre otros, y el porcentaje que debemos o queremos destinar a cada uno de ellos.

4.- Identificar las fuentes de ahorro: es recomendable llevar un registro de nuestros gastos por un período, lo que permitirá entender en qué estamos gastando dinero que no siempre es tan necesario y hacer pequeños ahorros cotidianos que nos permitirán generar un ingreso extra a futuro.

5.- Poner atención al endeudamiento con tarjetas: si los imprevistos son importantes y debemos recurrir al endeudamiento, deberíamos tener en cuenta que en algunos momentos la tarjeta de crédito es el único medio del que disponemos para satisfacer nuestras necesidades básicas. Lo importante es que sepamos utilizarlas eficientemente, de modo de no caer en el sobreendeudamiento. Por lo mismo, se sugiere pagar, en lo posible, el total de la cuota pactada y sólo en algunos casos pagar el mínimo indicado en el estado de cuenta. La ventaja de la tarjeta de crédito es que permite, si somos rigurosos en nuestros pagos, pagar en ocasiones con tres cuotas a precio contado, una alternativa que permite utilizar el cupo de la tarjeta para hacer rendir más nuestro dinero, sin estar expuesto a los intereses.

6.- Poner atención al endeudamiento con créditos: Antes de contratar un producto o servicio bancario se debe cotizar y comparar las distintas opciones. Se debe solicitar un monto acorde a las necesidades inmediatas y no más, y asegurarse de contar con toda la información necesaria. Hay que prestar especial atención a las tasas de interés informadas diariamente en las distintas sucursales bancarias cuando se solicita un crédito.