Con el propósito de ayudar a los adultos mayores a informarse y a su vez, para transparentar el mercado, en especial sobre los costos de los créditos, el Sernac realizó un extenso estudio que incluyó a las diferentes entidades colocadoras masivas de fondos que ofrecen este tipo de productos.
El estudio incluyó 52 instituciones que respondieron los oficios del Servicio y que afirmaban contar con productos crediticios, entre ellas cajas de compensación, retail financiero, cooperativas de ahorro y crédito, banca y compañías de seguros.
Se observó que 13 entidades del total declaran ofrecer algún producto y/o servicio financiero específico para pensionados adultos mayores o adultos mayores activos, que se diferencian por entregar tasa de interés preferencial.
Este análisis consideró un crédito de consumo de $500.000 a pagar en 24 meses plazo, de acuerdo a perfiles de pensionados definidos en el estudio en colaboración con SUSESO. Es decir, un hombre de 68 años, que recibe una pensión líquida de $300.000, y una mujer de 67 años con una pensión de $220.000, ambos sin preexistencia de salud y sin registro de morosidad.
Las entidades consideradas en el comparativo de precios de este estudio son:
Cooperativas: Coocretal, Coopeuch, Oriencoop, Detacoop y Lautaro Rosas.
Cajas de Compensación: La Araucana, Los Andes, 18 de Septiembre, Los Héroes y Gabriela Mistral.
Retail Financiero: Cruz Verde-Solventa, Falabella-CMR, Paris-Cencosud, Líder-Presto, Ripley-CAR, Corona-Mi solución, Hites, La Polar-Plus, ABCDIN-Cofisa y Fashions Park-Kimco.
Banca: Santander, Corpbanca, BancoEstado, Banco Falabella, Banco Consorcio, Banco BCI Nova, Banco Condell, Banco Ripley, Banco Credichile, Banco del Desarrollo y Banco Paris.
Compañías de seguro: BiceVida, PentaVida, Euroamérica, Metlife, Corpvida, Ohio National, Chilena Consolidada, Principal Financial Group, Corpseguros y Vida Security.
Cooperativas: Coocretal, Coopeuch, Oriencoop, Detacoop y Lautaro Rosas.
Cajas de Compensación: La Araucana, Los Andes, 18 de Septiembre, Los Héroes y Gabriela Mistral.
Retail Financiero: Cruz Verde-Solventa, Falabella-CMR, Paris-Cencosud, Líder-Presto, Ripley-CAR, Corona-Mi solución, Hites, La Polar-Plus, ABCDIN-Cofisa y Fashions Park-Kimco.
Banca: Santander, Corpbanca, BancoEstado, Banco Falabella, Banco Consorcio, Banco BCI Nova, Banco Condell, Banco Ripley, Banco Credichile, Banco del Desarrollo y Banco Paris.
Compañías de seguro: BiceVida, PentaVida, Euroamérica, Metlife, Corpvida, Ohio National, Chilena Consolidada, Principal Financial Group, Corpseguros y Vida Security.
¿Qué encontró el Sernac?
Por un crédito de $500.000 a 24 meses plazo, incluyendo seguro de desgravamen, un consumidor podría pagar (CTC) entre $601.595 en BancoEstado, mientras que el valor más alto asciende a $855.240 en La Polar. Es decir, existe una diferencia de $253.645 entre el más barato y el más caro.
Al considerar las empresas incluidas en el estudio que ofrecen este tipo de crédito, el promedio a pagar por los consumidores ascendería a $705.524.
La CAE (indicador expresado en porcentaje que permite conocer el costo anual del crédito) más baja, considerando seguro de desgravamen, alcanzó a un 18,43% en BancoEstado; mientras que la más alta ascendió a un 57,95% en La Polar. Esto es, una diferencia de 214% entre la alternativa más económica y la de mayor valor.
Costos por un crédito de $500.000, en un plazo de 24 meses, con seguro de desgravamen, según institución:
Compañías de seguros:
Al analizar la oferta de las compañías de seguros, el Costo Total del Crédito más conveniente lo registró Principal ($615.528), y el más alto se observó en Bicevida ($654.072).
Con respecto al valor de la cuota, la más baja la exhibió Principal ($25.647 mensuales), mientras la más alta la mostró Bicevida ($27.253 mensuales).
Cooperativas de ahorro y crédito:
El Costo Total del Crédito más barato se aprecia en Coopeuch ($686.784) y el más caro en Detacoop, con un valor que asciende a $738.744.
El valor de la cuota más conveniente la ofrece Coopeuch ($28.616 mensual), en contraposición a la mensualidad ofertada por Detacoop ($30.781 mensual).
Cajas de compensación:
El Costo Total del Crédito más conveniente lo ofrece Caja Los Andes ($621.112) y el más caro lo tiene La Araucana ($662.784).
El valor de la cuota más conveniente la tiene Los Andes ($25.639 mensual), mientras que la más alta La Araucana ($27.616 mensual).
Retail financiero:
El costo total del crédito más bajo lo registra AbcDin ($685.327) y el más alto la Polar ($855.240).
Con respecto al valor de la cuota, el menor valor lo ofrece AbcDin ($26.090 mensual), mientras que el mayor La Polar ($35.635 mensual).
Banca
El costo total del crédito más bajo lo registra BancoEstado ($601.595) y el más alto Banco Santander ($793.242).
El menor valor de la cuota lo registra BancoEstado ($25.067 mensuales), mientras que el más alto lo presenta Banco Santander ($33.052 mensual).
